Цели и риски в инвестировании. Самостоятельное инвестирование. Часть 2

Данная статья – продолжение нашей большой статьи по самостоятельному инвестированию. Чтобы читать сначала, пожалуйста, перейдите по этой ссылке.

Создание инвестиционной карты

Прежде чем мы начнем говорить о том, как на самом деле инвестировать, нам нужно определить некоторые ориентиры. Вы не поймете, куда идете, если у вас нет карты. Так что давайте составим карту, которую вы сможете использовать для самостоятельного инвестирования или для того, чтобы помочь советнику по инвестициям сделать это за вас.

Вы не должны инвестировать в продукты, которые противоречат вашим убеждениям или имеют более высокий уровень риска, чем вы можете себе позволить. Вы должны знать, во что инвестируете, и быть уверенным в этом на 100 %. Но сначала вам или вашему консультанту необходимо оценить ваши цели, срок инвестирования, толерантность к риску и текущую финансовую ситуацию.

Следующее понятие, которое должно быть добавлено в вашу карту – это риск. При любой инвестиции существует опасность потерять деньги. Чтобы быть успешным, каждый инвестор должен оценивать риск и управлять им. Иногда это довольно просто. Например, облигации оцениваются третьими сторонами, поэтому вы можете легко определить риск большинства облигаций. С акциями дело обстоит сложнее. Но вот несколько советов:

• Во-первых, оцените стоимость. Если вы хоть раз в жизни покупали что-то ценное, вы сможете определить ценность инвестиций. Вы смотрите на цену, качество, то, что говорят о ней другие специалисты, послужной список и историю. если вы считаете, что инвестиции стоят дешево, вы покупаете их. Если она дорогая, избегайте ее.
• Во-вторых, вам нужно оценить потенциальное вознаграждение. Часто вознаграждение обратно пропорционально риску инвестиции. Например, нежелательные облигации имеют низкий рейтинг из-за высокого риска дефолта. Но проценты, выплачиваемые по нежелательным облигациям, обычно довольно высоки. Если вы готовы рискнуть, то нежелательные облигации могут принести неплохую прибыль. Но, в худшем случае, вы потеряете часть денег.

Но даже имея перед собой всю необходимую информацию, вы все равно можете выбрать плохую инвестицию. Центр прикладных исследований при Университете Тафтса обнаружил, что из 2046 взаимных фондов, которые они отслеживали с 1976 по 2006 год, число тех, кто обошел рынок после уплаты комиссионных, составило 1%.

Так что же вам делать? Проводите исследования, но при этом доверяйте своим инстинктам. Будьте любопытны к окружающему миру, и, если вы увидите что-то, что вам понравится, действуйте. Поговорите с друзьями, посмотрите на выписку по кредитной карте, куда вы тратите деньги? Начните с дома и посмотрите на компании, которые вам нравятся. Затем оцените риск, стоимость и потенциальную доходность.

При всем этом вы также должны тщательно управлять своим риском. Если вы начинающий инвестор, не стоит брать на себя слишком много риска. Риск – это постоянная тема в инвестировании. Всегда помните, что инвестировать следует в то, что отражает вашу терпимость к риску, ваш опыт и время, которое у вас есть, чтобы исправить возможные ошибки.

Постановка целей и ваша толерантность к риску

Постановка целей – важный шаг для каждого инвестора. Вы никогда не должны ставить перед собой цель, пока хорошенько не изучите, кто вы и каковы ваши потребности. Как только вы это сделаете, вы узнаете, какие инвестиции вам следует делать и насколько вы рискуете. Только после этого можно приступать к постановке целей.

Давайте рассмотрим вас и начнем с ваших инвестиционных целей. Цели могут показаться тем же самым, что и задачи, но они немного отличаются. Ваши цели должны представлять собой общее представление о том, что вы хотите получить от своих инвестиций.

Хотите ли вы получать доход, на который можно жить? Хотите ли вы увеличить свои сбережения на будущее? Или вы хотите расти так быстро и так много, как только можете? Или вы хотите быть уверены, что не потеряете деньги на инвестициях? Эти общие цели будут определять ваши инвестиционные решения.

Далее, насколько вы готовы рисковать? Если вы не хотите терять стоимость своих инвестиций, то, скорее всего, у вас низкая толерантность к риску. Если же вам нужен быстрый рост, и вы не против перспективы потерять деньги, то, скорее всего, у вас высокая толерантность к риску.

Иногда ваши цели и толерантность к риску могут противоречить друг другу. В таком случае вам необходимо их примирить. Если вы хотите спекулировать, но у вас низкая склонность к риску, вам следует скорректировать свои цели и стремиться к умеренному росту. Если вам нравится высокая доходность, которая достигается за счет риска, но вы до смерти боитесь потерять деньги, вам нужно отказаться от стремления к высокому росту. Таким образом, убедитесь, что ваши цели и толерантность к риску совпадают.

Теперь давайте посмотрим на вас со стороны. Это самооценка, связанная с жизнью, которую необходимо учитывать при постановке целей. Для этого вам следует задать себе несколько ключевых вопросов. По сути, каждый зарегистрированный инвестиционный консультант обязан делать то же самое для каждого клиента.

• Первый вопрос – каков уровень вашего опыта? Здесь все просто. Если вы никогда раньше не занимались инвестированием, вам следует начинать медленно и не брать на себя слишком много рисков.
• Второй вопрос – каков ваш временной горизонт? Здесь все не так однозначно. Существует много споров о том, как много риска следует брать на себя с возрастом. Рискуйте как можно больше, пока вы молоды, потому что у вас есть время исправить ошибки.
• Третий вопрос – каково ваше финансовое положение? Если у вас есть долги и небольшие сбережения, вам не стоит слишком рисковать. Вы буквально не можете позволить себе потерять деньги. Если у вас мало долгов или их нет вообще, а также есть некоторые сбережения, вы можете взять на себя больше риска.
• Четвертый вопрос – какова ваша семейная ситуация? Если у вас есть семья, вы должны быть более консервативны, чтобы защитить имеющиеся сбережения, особенно на такие нужды, как здравоохранение и образование.

Вам нужно изменить свои цели в соответствии с вашей самооценкой. Если вы неопытны, у вас есть долги и семья, вам нужно быть очень консервативным в инвестициях, чтобы защитить свои сбережения. Если же вы молоды и бездетны, у вас есть опыт, небольшой долг и располагаемый доход, вы можете взять на себя значительную долю риска.

Теперь вы можете создать портфель, соответствующий вашим целям и профилю риска. А пока вот вам цель. Сохранить как можно больше денег, исходя из ваших целей и толерантности к риску. И это только одна часть общей картины. Вам также следует подумать о бюджетировании и сокращении долгов – о том, что поможет вам сэкономить еще больше.

Чтобы читать далее, пожалуйста, перейдите к следующей статье: "Виды инвестиций на фондовом рынке".